信貸業務

信貸業務




一、流動資金貸款

1、定義

流動資金貸款是為滿足借款人在生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求,保證生產經營活動的正常進行而發放的貸款。

2、特點

期限靈活,能夠滿足借款人短期和中期流動資金需求,按期限可分為短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。

a. 短期貸款是指期限為一年以內(含1年)的流動資金貸款,主要用于企業正常生產經營周轉的資金需求。

b. 中期貸款是指期限為一年至三年(不含1年,含3年)的流動資金貸款,主要用于企業正常生產經營中經常性的周轉占用。

 

 

二、額度循環貸款

1、定義

額度循環貸款是在借款人授信額度內,財務公司與借款人一次性簽訂借款合同,在合同有效期間,允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環使用貸款的貸款業務。

2、特點

期限靈活,隨借隨還,借款人能夠根據自身資金情況匹配資金,滿足臨時性資金周轉需求。

a、按提款次數逐筆計息,利率水平按每次提款的實際使用期限確定。

b、在額度循環借款合同有效期內,借款人可循環使用合同額度,但在任何時點上的未償還貸款本金余額均不得超過合同金額,單筆貸款期限不得超過12個月。

c、額度循環貸款按照單筆提款的順序,先提款的先歸還。

d、財務公司按合同金額一次性向借款人收取一定比例的循環貸款承諾費。

 

三、固定資產項目貸款

1、定義

固定資產項目貸款指用于借款人新建、擴建、改造、開發、購置固定資產投資項目的貸款。

2、特點

a、一般是中長期貸款。

b、也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。

 

四、委托貸款

1、定義

委托貸款是指由委托人提供合法來源的資金,委托財務公司根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款業務。

2、特點

a、財務公司負責發放貸款、監管貸款用途和使用。

b、協助客戶收取利息、本金,扣繳相關稅費等。

c、從中收取貸款金額一定比例的手續費。

 

五、銀團業務

1、定義

銀團貸款是指財務公司參與的,與其他金融機構共同組成銀團,采用同一貸款協議,按相同的貸款期限、利率、擔保方式等條件,按照約定的比例向同一借款人提供的人民幣貸款安排。

2、特點

a、服務對象為有巨額資金需求的建設項目。

b、減少客戶籌資事務,降低籌資風險。

 

3、財務公司優勢

a、專業的團隊。財務公司擁有一只經驗豐富、專業過硬的團隊,作為牽頭行已成功組建多個大型銀團。

b、資源整合的優勢。財務公司作為集團內的核心金融運作平臺,與各金融機構聯系廣泛,可為客戶的規?;頭⒄固峁┍U?。

 

六、保理

1、定義

保理業務,是指銷貨方(債權人)將其因向購貨方(債務人)銷售商品、提供服務或其他原因所產生的應收賬款轉讓給財務公司,由財務公司為銷貨方提供應收賬款融資及應收賬款管理的綜合性金融服務。

2、特點

a、滿足客戶因應收賬款占用造成短期流動資金不足的融資需求。

b、優化客戶財務報表。

 

七、銀團保理

1、定義

銀團保理是指財務公司參與,與其他金融機構共同組成銀團,采用同一保理協議,按相同的條件,按照約定比例向同一銷貨方提供應收賬款融資及應收賬款管理的綜合性金融服務。

 

2、票據承兌

定義

票據承兌是指財務公司作為付款人,根據出票人的申請,承諾在匯票到期日對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據行為。財務公司承兌匯票期限最長為十二個月。

3、財務公司優勢

a、辦理手續簡潔,可迅速滿足客戶需求。

b、與人民銀行電子商業匯票系統直連,方便快捷。

  

八、票據貼現

1、定義

票據貼現是指票據持票人將未到期的商業匯票轉讓與財務公司,公司按照票面金額扣除貼現利息后將余額付給持票人的一種資金融通行為,包括買方付息貼現和買賣雙方協議付息貼現。

2、特點

a、能滿足客戶持有的商業匯票快速變現的需求。

b、與人民銀行電子商業匯票系統直連,方便快捷。

 

九、保函

1、定義

保函業務是指財務公司根據申請人的請求,以出具保函的形式向債權人(保函受益人)承諾,當申請人不履行其債務時,由公司按照約定履行債務或承擔責任的擔保業務。

2、種類

財務公司可以開展的保函業務包括投標保證、履約保證、承包保證、預收(付)款退款保證、工程維修保證、質量保證、留滯金保證、延期付款保證、分期付款保證、租賃保證等。

 

十、財務顧問

1、定義

財務顧問業務是指財務公司根據集團及成員單位業務需求,為其提供融資方案,推介金融產品,提供咨詢等相關金融服務。

2、財務公司優勢

a、專業的團隊。財務公司擁有一只經驗豐富,專業過硬團隊根據電力行業的融資特點進行金融產品的研究與推廣,可為客戶提供貼身的服務。

b、資源整合的優勢。財務公司作為集團內的核心金融運作平臺,與各金融機構聯系廣泛,具有較強的資源整合優勢,能夠及時、足額地為客戶提供綜合金融服務。

c、后續保障的優勢。財務公司在為客戶提供財務顧問業務的過程中,對客戶金融業務的需求,將給予強有力的后續保障支持,解決客戶的后顧之憂。


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